Den britiske finansgruppe Barclays overvejer seriøst at lancere en blockchain-baseret platform at administrere tokeniserede betalinger og indbetalingerDette skridt ville placere den på niveau med andre store globale banker, der allerede har taget skridt på dette område. Den London-baserede institution ønsker grundigt at undersøge, hvordan denne teknologi kan integreres i sine kernebanktjenester.
Ifølge kilder med kendskab til forhandlingerne er banken begyndt at At undersøge forskellige teknologiudbydere for at evaluere løsninger, der tillader drift med stablecoins og indlån repræsenteret som tokens. på en distribueret hovedbog. Målet er at modernisere sin betalingsinfrastruktur og ikke sakke bagud i forhold til konkurrenter som JPMorgan eller HSBC, der allerede tester eller bruger lignende systemer.
Barclays undersøger en blockchain-platform til betalinger og indbetalinger
Folk der er bekendt med processen forklarer det Barclays har sendt anmodninger om information (RFI'er) til en række virksomheder, der specialiserer sig i blockchain-teknologi og digitale aktiver.Gennem disse RFI'er søger banken at lære på første hånd, hvilke muligheder potentielle partnere tilbyder, hvor mange transaktioner de kan håndtere, og hvordan deres løsninger kan integreres med den eksisterende bankinfrastruktur.
Virksomheden ville være interesseret i en En platform, der muliggør behandling af betalinger, indbetalinger og potentielle afviklingstjenester ved hjælp af blockchain-netværkMålet er at muliggøre næsten øjeblikkelige transaktioner med færre mellemled. Selvom projektet er i en undersøgelsesfase, har banken angiveligt sat sig for at udvælge en lille gruppe teknologikandidater i de kommende måneder med henblik på at definere et mere konkret platformdesign.
Inden for denne ramme, Stablecoins indtager en central plads i interne samtalerDisse kryptoaktiver, som normalt er knyttet til fiat-valutaer som dollar eller euro, giver brugerne mulighed for at sende og modtage værdi når som helst på dagen med hurtig afvikling. For en bank af Barclays' størrelse ville nøglen være at kombinere denne fleksibilitet med de lovgivningsmæssige og risikostyringsmæssige krav, der stilles i traditionel bankvirksomhed.
Virksomheden analyserer også brugen af tokeniserede indskudDet vil sige traditionelle bankindeståender repræsenteret som digitale tokens på et blockchain-netværkDisse tokens ville stadig være bakket op af indskud, der opbevares i bankens depot, men kunne bevæge sig mere effektivt mellem kunder og finansielle institutioner, hvilket letter engrosbetalinger, virksomhedens likviditet og afvikling af transaktioner.
Sideløbende udføres der undersøgelser for at fastslå, om den fremtidige platform kan udvide til at omfatte grænseoverskridende overførsler og afviklingstjenester mellem enheder, områder hvor distribueret ledger-teknologi lover at reducere tid og omkostninger sammenlignet med nuværende besked- og clearingsystemer.
Stablecoins og tokeniserede indlån: reaktionen fra europæiske og globale banker
Barclays' træk kommer i en kontekst, hvor Brugen af stablecoins og tokenisering af indlån vinder frem som et alternativ til traditionelle banksystemer.Store finanskoncerner ser, hvordan teknologi- og fintech-virksomheder begynder at tilbyde betalingsløsninger baseret på disse digitale aktiver med døgnåben service og næsten øjeblikkelig afvikling.
Forskellige markedsanalyser anslår, at Stablecoin-betalinger kan overstige 50 billioner dollars årligt inden 2030Denne figur illustrerer det potentielle omfang af ændringen for det finansielle system. Markedsværdien af de vigtigste stablecoins er steget voldsomt i de senere år, hvilket har styrket disse instrumenter som en central del af det digitale betalingsøkosystem.
Stillet over for denne udvikling, Regulerede banker ønsker at udnytte teknologi uden at miste kontrollen over kundernes indlån.Tokeniserede indskud opstår netop som en mellemvej: midlerne forbliver på bankkonti underlagt tilsyn, men repræsenteres som tokens, der kan bevæge sig gennem et privat eller godkendt blockchain-netværk, der er designet til at opfylde lovgivningsmæssige krav.
I Europa og andre regioner, regulatorer og tilsynsmyndigheder De følger nøje disse banktokeniseringsinitiativer.forsøger at tilpasse nye modeller til eksisterende eller udviklende regulatoriske rammer. For enheder som Barclays ligger udfordringen i at fremme teknologiske eksperimenter uden at kollidere med solvenskrav, kundebeskyttelse og regler mod hvidvaskning af penge.
Samtidig er den massive adoption af disse modeller ikke umiddelbar. Blockchain-projekter inden for banksektoren har været i pilotfasen i årevis, og selvom der er gjort fremskridt, er volumen stadig langt fra traditionelle systemer.Mange organisationer opererer stadig på et "trial and error"-basis og søger use cases, hvor teknologi giver klare forbedringer i forhold til eksisterende infrastrukturer.
Direkte konkurrence med giganter som JPMorgan og HSBC
Barclays' initiativ har også en konkurrencepræget fortolkning. JPMorgan var en af de første store banker, der lancerede tokeniserede indskud gennem sin JPM Coin.Dette instrument giver institutionelle kunder mulighed for at flytte midler inden for gruppen ved hjælp af en intern token, der er bakket op af dollarindskud. Systemet bruges til virksomhedsbetalinger, likviditetsstyring og visse markedsoperationer.
Endnu en stor skuespiller, HSBC er begyndt at udrulle tokeniserede indlånstjenester til virksomhedskunder i forskellige jurisdiktioner.Deres planer omfatter gradvis udvidelse af deres tilbud til nye markeder ved hjælp af blockchain-netværk designet til erhvervsbetalinger og -afviklinger. Disse løsninger gør det muligt for virksomheder at flytte kontanter hurtigere mellem konti og datterselskaber.
I denne fase Barclays søger at positionere sig som en af de førende europæiske aktører inden for brugen af blockchain til kernebanktjenesterikke blot som et sideeksperiment. Virksomheden havde allerede vist interesse for dette område med investeringer i virksomheder, der specialiserer sig i afviklings- og betalingsløsninger med regulerede stablecoins, et skridt, der fortolkes som en del af en bredere strategi mod "nye former for digitale penge".
Selvom den britiske bank ikke har fremsat nogen detaljerede offentlige udtalelser om det nye projekt, Alene det faktum, at der iværksættes en formel leverandørevalueringsproces, indikerer, at enheden tager et yderligere skridt i forhold til tidligere initiativer., primært fokuseret på pilottests eller minoritetsandele i fintech-virksomheder i sektoren.
For det europæiske marked, En systemisk bank som Barclays' afgørende indtræden i tokeniseringen af indlån og betalinger på blockchain kan fremskynde implementeringen af disse løsninger.ved at opfordre andre bankkoncerner til at opskalere deres eksperimenter og udforske interoperable projekter mellem enheder.
En finanssektor, der tilpasser sig teknologisk pres
Stigningen i digitale betalinger er ikke udelukkende drevet af bankvirksomhed. Store tech- og fintech-virksomheder har vundet frem i årevis. med hurtige, billige og letintegrerbare løsninger til forbrugerapplikationer og online platformeI denne sammenhæng har traditionelle banker været tvunget til at gennemgå deres ældre systemer og investere i teknologisk modernisering.
Blockchain-netværk og tokeniserede aktiver præsenteres som en en måde at tilbyde næsten øjeblikkelige betalinger, reducere driftsomkostninger og lette afstemning og sporing af transaktionerSelvom de ikke er det eneste alternativ på markedet, er de dog hovedårsagen til, at man taler om at redesigne den finansielle infrastruktur for de kommende årtier.
Strategien for enheder som Barclays involverer at kombinere deres erfaring inden for risikostyring, overholdelse af lovgivningen og kunderelationer med nye teknologiske lag der vil give dem mulighed for at forblive relevante i forhold til mere agile konkurrenter. Nøglen vil være, at disse løsninger ikke forbliver isolerede tests, men virkelig integreres i hverdagsprodukter for virksomheder og enkeltpersoner.
På kort sigt, Europæiske banker forventes ikke at opgive traditionelle betalingssystemerDisse vil fortsat være kernen i finansielle operationer. Fremkomsten af tokeniserede indlånsprojekter og blockchain-betalinger åbner dog døren for en sameksistens af begge modeller, hvor kunderne kan vælge kanaler baseret på deres behov for hastighed, omkostninger og tid.
Barclays' potentielle blockchain-platform passer præcist ind i den overgang. Hvis banken formår at udvikle et robust system, der overholder lovgivningsmæssige krav, kan den tilbyde sine erhvervskunder og i fremtiden også detailkunder nye måder at flytte og administrere deres penge på. om mere fleksible infrastrukturer tilpasset den digitale økonomi.
Alt dette tyder på, at Barclays' interesse i en blockchain-platform til tokeniserede betalinger og indskud afspejler, hvordan Europæiske banker begynder at tage skridt for at undgå at miste en fremtrædende plads i den næste fase af det finansielle systems udvikling., hvor reguleret stabilitet og decentraliseret teknologi bliver nødt til at lære at sameksistere under samme tag.
