Sociale mikrokreditter, hvad er de, og hvem tildeler dem?

Du har sikkert hørt om såkaldte sociale mikrolån mere end én gang , men du ved måske ikke præcis, hvad de er, og endnu vigtigere, om du kan ansøge om dem og under hvilke betingelser. Din interesse i disse bankprodukter er forståelig, fordi de uden tvivl er en af ​​de mest fordelagtige finansieringsmuligheder for dine personlige behov og bestemt bedre end ethvert personligt lån, forbrugslån eller andet lån, der tilbydes af finansielle institutioner.

Men først og fremmest bør du vide, at disse lån har et meget specifikt formål, som ikke alle har adgang til. De er beregnet til folk, der ikke har adgang til traditionelle finansieringskanaler . Det drejer sig generelt om personer i social udstødelse, og de kommer fra meget forskellige sociale sektorer, såsom arbejdsløse, indvandrere, enlige forældre og endda separerede personer.

Sociale mikrolån er blevet et af de bankprodukter med det stærkeste sociale fokus. Deres tilgængelighed er dog faldet betydeligt i de senere år . Faktisk er de lån af denne type, der engang blev tilbudt af de nu lukkede sparekasser, ikke længere tilgængelige for kunderne. Og som følge af den økonomiske krise, der har plaget Spanien siden 2008, er det nu meget vanskeligt at finde dem med samme hyppighed som før.

Hvem giver dem?

De fleste af disse lån kommer fra Microbank, en afdeling af CaixaBank , som markedsfører dem i forskellige formater. De tilbydes også gennem specifikke, isolerede forslag udviklet af nogle finansielle institutioner. Ud over disse initiativer er det dog meget vanskeligt at få adgang til denne type privat finansiering. Den eneste tilbageværende mulighed er de konventionelle, generalistiske tilbud, som banker tilbyder gennem deres mere kommercielt orienterede tilgange.

Lige nu yder enhederne deres lån med rentesatser, som i de bedste tilfælde kan tegnes med 6% eller 7%. Men intet andet, uden at tandfinansiering er i deres tilbud, til langtidsledige eller mennesker i social udstødelse, for blot at nævne nogle få eksempler.

Som en vigtig ny udvikling er der imidlertid ved at blive udviklet en række forslag til finansiering af iværksætterprojekter for unge arbejdsløse, herunder langtidsledige . Hovedformålet er at hjælpe ansøgere med at finde beskæftigelse som nye virksomhedsejere eller selvstændige. Der findes adskillige lån, der opfylder disse kriterier og tilbyder meget konkurrencedygtige vilkår for at opnå dem, med renter på højst 6 %.

Identitetstegn på sociale mikrolån

Du har sikkert hørt om dem før, men du ved måske ikke præcis, hvad de er, eller hvad deres primære fordele er. De yder beløb på op til cirka 20.000 euro , altid beregnet til at hjælpe ansøgere med at undslippe situationer med social udstødelse.

Imidlertid forekommer andre mikrokreditter med en markant økologisk accent hyppigere, hvilket påvirker ændringen i brugernes forbrugsvaner. Både i deres hjem, i køretøjer, energiforbrug osv.

Men den virkelige fordel ved denne specifikke type finansiering ligger i den pris, du i sidste ende kommer til at betale. Rentesatserne er meget lave og ligger mellem 4 % og 7 %. Derudover er de helt fri for gebyrer eller andre administrationsomkostninger. Du skal kun bekymre dig om at tilbagebetale det lånte beløb plus den tilsvarende rente, uden yderligere udgifter, der øger de samlede omkostninger.

Med hensyn til tilbagebetalingsbetingelser er forskellene ikke så betydelige som med traditionelle lån, selvom de tilbyder betydelig fleksibilitet. Det betyder, at du kan lukke handlen hurtigt eller tage op til seks år at betale den tilbage . Som følge af alle disse funktioner vil den endelige pris for dette lån være lavere end med andre kreditmuligheder.

Hvilke mikrokreditter kan du indgå?

På nuværende tidspunkt, og selvom dets tilbud er faldet markant, er du stadig i stand til at bestille nogle af disse sociale produkter. Så længe du overholder kravene fra de udstedende enheder, og generelt er de meget hårde, så kun de mest trængende kunder kan ansætte dem. Fra dette scenarie er et par forslag blevet aktiveret, der kan være meget nyttige for dine interesser.

Mikrobanken har udviklet adskillige initiativer af denne art, dog med helt forskellige markedsføringstilgange. Et af disse er deres personlige og familiemæssige mikrolån. Disse produkter giver modtagerne et maksimalt beløb på €25.000 med en tilbagebetalingsperiode på maksimalt 6 år, inklusive en afdragsfri periode på op til 12 måneder.

Denne type finansiering er tilgængelig for personer med en årlig indkomst under 18.000 euro eller for familier med en samlet indkomst under 36.000 euro. Midlerne kan bruges til at dække mindre konventionelle udgifter, såsom udgifter relateret til bolig, sundhedspleje, uddannelse eller endda familiesammenføring.

Et andet af deres initiativer er formaliseret gennem Eco Microcredits, som finansierer udviklingen af ​​bæredygtige projekter, køb af miljøvenlige produkter eller forbedringer af energieffektiviteten i dit hjem eller din virksomhed. Og for dem, der ønsker at lancere et forretningsprojekt, har de stillet mikrokreditter til rådighed for iværksættere og virksomheder.

Hvis du ønsker at blive en iværksætter, og du vil starte et selvstændigt projekt, en freelance eller en mikrovirksomhed, som du ønsker at styrke din virksomhed, er denne specielle finansiering designet, som hjælper dig med at få det til at ske. Inden for dette professionelle segment er der markedsført andre produkter, der opretholder lignende marginer i deres forslag.

En af disse muligheder kommer fra Unicaja, som har promoveret First Business-lånet i flere år. Dette lån giver et beløb, der ikke kan overstige 80 % af investeringen, op til et maksimum på 18.000 € . Du har op til fem år til at afslutte handlen gennem tilbagebetaling.

I mellemtiden har Caja Laborals strategi materialiseret sig i en anden finansieringsmulighed med lignende karakteristika. Denne specifikke mulighed er rettet mod unge iværksættere, forudsat at de kan demonstrere deres forretningsprojekts levedygtighed . Fordelen er, at der ikke kræves nogen garant. En meget konkurrencedygtig rente på kun 3,5% vil blive anvendt på den tidsbegrænsede indbetaling.

De ti nøgler til at formalisere dem

Ikke alle klienter er berettigede til sociale lån, og det hele afhænger af den profil, du præsenterer i din ansøgning . Du skal dog være opmærksom på visse kriterier for at afgøre, om du er berettiget til denne særlige finansieringskilde. Den største udfordring vil være at blive godkendt, men hvis du er en af ​​de heldige, der formår at sikre dig et, vil du have adgang til fremragende vilkår.

Under alle omstændigheder har du intet andet valg end at tilbagebetale dem inden for den aftalte tidsramme via et månedligt afdragssystem, ligesom et almindeligt lån. For at få lånet bevilget skal du fremlægge et levedygtigt projekt; ellers vil det næsten helt sikkert blive afvist. Og selvfølgelig kan du tilpasse din ansøgning til nogle af de følgende tips, vi deler.

1. Der vil ikke være nogen anden løsning end nøje overholde alle krav krævet af udstederne af disse produkter af en markant social karakter, da ansøgningerne analyseres i detaljer og præcision for at blive accepteret.
2. Hvis du ikke er inkluderet i nogen af ​​de sociale sektorer, som de er rettet mod, Du må hellere opgive forsøget, fordi de helt sikkert vil nægte dit krav, og du spilder muligvis meget tid i processen.
3. Du skal respektere deres abonnementsbetingelser, da selvom de er sociale mikrokreditter, forhindrer det dig ikke i at springe over kontrakten, som på den anden side ville have tunge sanktioner gennem de udgifter, de pålægger dig.
4. De kræver ikke, at du har indgået kontrakt med andre produkter (investeringsfonde, pensionsplan, tidsindskud osv.) hos virksomheden. Hvis der er noget, en checkkonto, hvor du kan modtage det krævede beløb og sende de månedlige rater for at afslutte operationen.
5. Du har heller ikke brug for godkendelse af andre mennesker (familie eller venner), men kun at du reagerer på projektet eller overholder kravene fra bankenhederne.
6. Du vil være i stand til at få adgang til beløb, der ikke er for høje, der når en maksimal grænse på omkring 20.000 euro, men lidt mere, da deres kommercialisering ikke styres af store beløb.
7. Udnyt de ekstraordinære kontraktbetingelser, siden du bliver ikke tvunget til at betale nogen provision (undersøgelse, åbning, tidlig aflysning osv.).
8. Det tilbud, som du finder fremover, vil være ret mangelfuld, og måske passer det ikke til din profil som sagsøger, eller måske med meget hårde betingelser for, at den kan tildeles.
9. Kun hvis du er arbejdsløs, indvandrer eller en eneforælderfamilie, vil du være i perfekt stand til at starte ansøgningen om et af de mikrokreditter, der er godkendt af bankerne.
10. Og endelig, husk at før din anmodning er du forpligtet til at læse kontraktens klausuler for at sikre dig, at du virkelig opfylder alle kravene, så du endelig kan underskrive kontrakten med banken.