Et af de mest populÊre opsparingsprodukter er det tidsbegrÊnsede bankindskud. Dens nuvÊrende ulempe er dog den lave rentabilitet, da renterne sjÊldent overstiger 0,5 % . Dette er en konsekvens af EU-myndighedernes pengepolitiske beslutning om at sÊnke renten, hvilket helt sikkert har haft en negativ indvirkning pÄ bankkundernes opsparing.
Under alle omstĂŠndigheder er dette et finansielt produkt, der er fri for gebyrer og andre administrations- og vedligeholdelsesomkostninger. Dette er dets primĂŠre incitament for smĂ„ og mellemstore opsparere i vores land til at abonnere pĂ„ det. Der findes forskellige investeringsstrategier til rĂ„dighed for at Ăžge rentabiliteten af ââdenne opsparingsplan for enkeltpersoner. En anden fordel er, at den kan Ă„bnes med meget beskedne belĂžb af enkeltpersoner.
PÄ den anden side er tidsbegrÊnsede bankindskud struktureret i forskellige formater, som vi vil forklare for lÊseren. PÄ denne mÄde kan du opretholde en hÞjere saldo pÄ din opsparingskonto hvert Är. Dette er isÊr vigtigt i en tid, hvor det er meget vanskeligt at opnÄ afkast, der ofte er meget lave og konsekvent ikke lever op til brugernes forventninger. Renteprodukter klarer sig ikke godt i Þjeblikket; tvÊrtimod stÄr de over for et meget udfordrende miljÞ for dem, der sÞger at tjene et afkast pÄ deres penge.
Indskud over 1%
For at nĂ„ dette mĂ„l er det nĂždvendigt at se pĂ„ de tidsbegrĂŠnsede indlĂ„n, som bankerne tilbyder som en del af deres reklamekampagner . I den forbindelse har de regelmĂŠssigt tilbud af denne art, der Ăžger rentabiliteten af ââdette bankprodukt til niveauer pĂ„ op til 3%. Disse indlĂ„n har dog kortere lĂžbetider, typisk fra 3 til 12 mĂ„neder. I modsĂŠtning til andre tidsbegrĂŠnsede indlĂ„n kan de ikke hĂŠves fĂžr tid. Og de er naturligvis gebyrfri og fri for andre administrations- eller vedligeholdelsesomkostninger.
PĂ„ den anden side skal det bemĂŠrkes, at denne opsparingsmodel er designet til stĂžrre pengebelĂžb end andre formater. Generelt er disse over âŹ2.000 eller âŹ3.000 og kan ikke fornyes ved udlĂžb. Dette er nogle af dens vigtigste funktioner, der adskiller den fra andre fastforrentede produkter. Ligeledes er det ikke tilladt for familiemedlemmer at have to eller flere af disse typer af tidsbegrĂŠnsede indskud.
Kontrakter andre bankprodukter
Det betaler sig altid at Þge din loyalitet over for din bank, du har haft mange Är pÄ, i form af investeringer med hÞjere afkast. Det betyder, at du ved at investere i fonde, pensionsordninger eller opsparingskonti med hÞjt afkast kan tegne indlÄn med en hÞjere rente end fÞr. I nogle tilfÊlde kan du endda tjene op til 5 %. Dette forbedres yderligere gennem kampagnetilbud, der er designet til at belÞnne vores mest vÊrdsatte kunder.
Mens derimod accept af denne strategi i familiebesparelser fÞrer til muligheden for at vÊlge mellem forskellige modeller baseret pÄ deres tegnede belÞb, varighed eller format. Med en lang rÊkke modeller, der er tilpasset kundernes eller brugernes reelle behov. SÄ de pÄ denne mÄde er i en bedre position til at Þge de svage formidlingsmargener, som disse bankprodukter har pÄ dette tidspunkt. Selv om de i dette tilfÊlde heller ikke kan annulleres pÄ forhÄnd.
Knyt det til aktier
De mest aggressive formater tilbyder i Þjeblikket de bedste afkast og kan opnÄ en fast Ärlig rente pÄ 5% . I dette tilfÊlde er den eneste lÞsning dog at knytte disse bankindskud til aktier, sÄsom aktier i bÞrsnoterede virksomheder. Dette involverer en noget specifik mekanisme, som du bÞr forstÄ, fÞr du tilmelder dig, for at undgÄ overraskelser i lÞbet af investeringsperioden.
Disse typer af tidsbegrÊnsede bankindskud er kendetegnet ved, at det potentielle afkast, der genereres fra deres positioner, kun opnÄs, hvis den del, der er knyttet til aktiemarkedet, opfylder visse minimumsmÄl for prÊstation. Dette scenarie er ikke altid tilfÊldet. TvÊrtimod er det nogle gange meget vanskeligt at nÄ disse investeringsmÄl. Under alle omstÊndigheder, selv hvis dette krav ikke er opfyldt, er der altid et fast og garanteret afkast , der ligger mellem 0,25 % og 0,75 %, og som udbetales ved udlÞb, uanset hvad der sker pÄ aktiemarkederne.
Det udvides til andre finansielle aktiver
Denne strategi for bankindskud er ikke begrÊnset til kÞb og salg af aktier pÄ bÞrsen. TvÊrtimod omfatter den andre finansielle aktiver, selv dem, der bruger alternative modeller. Dette omfatter rÄvarer, Êdelmetaller og endda, som et mere innovativt element, benchmarkindekset for realkreditlÄn, kendt som Euribor . I disse tilfÊlde er udbuddet dog ikke sÄ omfattende som pÄ bÞrsen. Disse sÊrlige indskud, som individuelle kunder nu kan abonnere pÄ, er mere baseret pÄ intentioner end faktiske resultater.
Det er ogsÄ vigtigt at bemÊrke, at disse produkter krÊver lÊngere investeringsperioder for at give investorerne mulighed for at udvikle deres strategier for at opnÄ hÞjere afkast. Disse perioder spÊnder fra to til fire Är, hvor pengene vil vÊre bundet og derfor udgÞr stÞrre risici for husholdningernes Þkonomi i betragtning af de udgifter, der skal dÊkkes i de kommende mÄneder. Desuden kan disse produkter ikke fornyes ved udlÞb, som det ofte er tilfÊldet med mere traditionelle tidsindskud, der tilbydes af finansielle institutioner. Under alle omstÊndigheder er dette en ny mulighed, som investorer med en mere defensiv eller konservativ profil kan overveje i de kommende mÄneder.
Forhandle det med banken
Der er dog altid mulighed for at forhandle afkastet pÄ indskuddet med selve den finansielle institution. Denne strategi er dog forbeholdt bankens bedste kunder : dem med en stÊrk opsparingskonto og ingen udestÄende gÊld. Dette giver dem mulighed for at forbedre formidlingsmarginerne pÄ disse finansielle produkter med et par tiendedele af en procentpoint. Til et punkt, hvor de kan skrÊddersys til individuelle behov uden at skulle ty til nogen kampagnetilbud fra udstederne af disse opsparingsprodukter.
Inden for denne generelle sammenhÊng skal det bemÊrkes, at du gennem denne modalitet i bankindskud kan vÊlge abonnementsbelÞbet, det samme tidsrum eller varighed og endda betingelserne i kontrakten. Det vil sige, at det til enhver tid vil vÊre meget mere tilpasset, hvad vores behov er. Mens de pÄ den anden side har den reelle mulighed for, at de kan fornyes efter afslutningen, selv med andre betingelser i abonnementet, der er forskellige fra de nuvÊrende. Da det er et produkt med sin egen personlighed, og det adskiller sig derfor fra de mere konventionelle formater.
Med renter pÄ 0%
Som du mÄske har bemÊrket, har du andre muligheder for at Þge din opsparingskontos saldo Är efter Är uden nogen indsats fra din side. VÊr dog opmÊrksom pÄ, at det vil vÊre en meget vanskelig opgave at overstige 3% rentabilitet pÄ disse indskud for at nÄ dine personlige mÄl. I mange tilfÊlde vil det afhÊnge af den investeringsstrategi, du i Þjeblikket anvender, og de veldefinerede karakteristika ved de nuvÊrende tilbud fra finansielle institutioner.
Ikke med en stor variation i formaterne, men i det mindste nok til at forbedre formidlingsmargenerne for tidsbegrĂŠnsede bankindskud. Og det er i slutningen af ââdagen et af dine mest umiddelbare mĂ„l pĂ„ fĂ„ Ăžjeblikke, hvor prisen pĂ„ penge er i en negativ situation og meget lidt befordrende for at indgĂ„ denne form for bankprodukter. I hvad der kan betragtes som en af ââde handlinger, du skal importere fra disse prĂŠcise Ăžjeblikke i dine relationer med pengeverdenen.