Den finansielle platform Spin af Oxxo Det styrker sin rolle på det mexicanske marked ved at bekræfte, at det seriøst overvejer at tage springet til at udstede obligationer. kreditkort, afhængig af fornyelsen af dens strategisk alliance med VisaVirksomheden, der er knyttet til den velkendte kioskkæde, ønsker at konsolidere sin position som en relevant aktør inden for forbrugerkredit og digitalisering af hverdagsbetalinger.
Denne bevægelse finder sted i en kontekst, hvor økonomisk inklusion og reduceret brug af kontanter Dette er centrale mål for både myndighederne og den private sektor. Selvom det umiddelbare fokus er på Mexico, passer Spins udvikling med en tendens, der også observeres i Europa og SpanienFlere og flere virksomheder og store kæder undersøger måder at tilbyde deres egne finansielle tjenester, lige fra digitale konti til kort, der er knyttet til deres økosystemer.
Langsigtet Spin-Visa-alliance skal styrke kreditvurderingen
Spin og Visa har besluttet sig forlænge deres samarbejde i yderligere otte årDenne usædvanlige tidsramme afspejler et langsigtet engagement i den elektroniske betalingsbranche. Denne forlængelse garanterer ikke blot kontinuitet i kortudstedelsen og i betalingsbehandlingmen tjener snarere som grundlag for design af nye produkter, herunder fremtidige Spin kreditkort.
Som forklaret af dens administrerende direktør, Juan Carlos GuillermetyInden for denne udvidede aftale arbejdes der på, hvordan man kan integrere et kreditkort i Spins nuværende tilbud. Virksomheden mener, at der er en stærk tilknytning til markedets efterspørgsel og at det takket være Oxxo-netværket ville være i en fordelagtig position til at distribuere og administrere denne type finansielle produkter blandt millioner af brugere.
Fornyelsen af alliancen er også en del af en bredere dagsorden digitalisering af den mexicanske økonomiVisa og Spin fastholder, at målet ikke kun er at lette kortbetalinger, men også at fremme adgangen til formelle finansielle tjenester for flere mennesker, noget der allerede er en mere udbredt realitet i Spanien og resten af Europa, men som fortsat er en udfordring for store dele af befolkningen i Latinamerika.
Fra et offentligt politisk perspektiv er aftalen i overensstemmelse med interesserne hos mindske afhængigheden af kontanter og at fremme brugen af elektroniske betalingsmetoder, både i fysiske butikker og via digitale kanaler. Den samme tilgang er blevet fulgt af adskillige europæiske lande, hvor kort- og mobilbetalinger allerede er den dominerende mulighed for små, hverdagskøb.
I denne sammenhæng præsenteres Spin-Visa-alliancen som en slags regionalt laboratorium: hvordan man kombinerer et massivt fysisk butiksnetværk med digitale finansielle tjenester at nå ud til befolkningsgrupper, der traditionelt har været udenfor det klassiske banksystem.
Fra mikrolån til fremtidens kreditkort
Et af Spins vigtigste skridt har været deres indtog på markedet for forbrugerfinansieringI flere måneder har virksomheden nu opereret med to grundlæggende kreditlinjer: mikrolån, rettet mod små mængder og specifikke behov, og personlige lån af større mængder og længere løbetider. Disse produkter er allerede tilgængelige for en del af deres kundebase.
Guillermety understregede, at virksomheden stadig er i den indledende fase af denne rejse, med kun få seks måneders intens erfaring i lån. I denne periode, siger han, har brugerresponsen været positiv, hvilket forstærker ideen om, at der er en klar efterspørgsel efter finansieringsløsninger integreret i en platform som Spin.
Vedrørende de mulige Spin med Oxxo kreditkortVirksomheden foretrækker at være forsigtig: for nuværende er der ikke oplyst nogen specifik lanceringsdato. Ideen analyseres internt, både ud fra markedets efterspørgsel og frem for alt risikostyring forbundet med denne type produkt, hvilket indebærer et højere niveau af ansvar og tilsyn end andre tjenester.
Trods manglen på en officiel tidsplan mener Spin, at gå fra nuværende lån til et kreditkort Det er et logisk skridt. Kortet ville muliggøre integration af betalinger, finansiering og loyalitetsprogrammer i et enkelt økosystem, noget der allerede er set i Spanien og andre europæiske lande med kort udstedt af store detailhandlere, detailkæder eller digitale banker tilknyttet kendte brands.
Den indledende accept af kreditprodukterne synes at understøtte denne retning. Virksomheden understreger, at Kunderne opfatter disse muligheder som et attraktivt værktøj. at håndtere uforudsete udgifter eller mellemstore køb, forudsat at de tilbydes med klare betingelser og uden småt, der er svært at forstå.
Mere end 10 millioner kunder og en licens som betalingsinstitut
Om bare få år, Spin by Oxxo har overskredet 10 millioner brugerePlatformen opererer i øjeblikket under den juridiske struktur af Elektronisk betalingsfondinstitut (IPFI)Dette gør det muligt for den at administrere digitale konti, udstede betalingsmetoder og kanalisere elektroniske opkrævninger og betalinger uden endnu at være en traditionel bank.
Dette regelsæt ligner det, der gælder for mange andre fintech i EuropaDisse virksomheder opererer under licenser fra betalingsinstitutter eller e-pengeinstitutter, før de overgår til fuld bankvirksomhed. Denne model giver dem mulighed for at teste produkter, finjustere processer og demonstrere operationel og teknologisk robusthed, før de står over for de yderligere krav i forbindelse med en banklicens.
Det faktum at have en en så bred kundebase Og den stigende brug af deres tjenester sætter Spin i en unik position: de kombinerer den fysiske rækkevidde af Oxxo-butiksnetværket, der er spredt over hele Mexico, med et digitalt tilbud, der muliggør betalinger, optankninger, overførsler og nu også ansøgning om kredit under relativt enkle betingelser.
Fra et europæisk perspektiv er denne blanding af tilstedeværelse i butikken og digitale finansielle tjenester Det minder om nogle eksperimenter set i store butikker og supermarkedskæder, selvom det meste af kreditudbuddet i Spanien og andre omkringliggende lande stadig kanaliseres gennem banker og specialiserede finansielle institutioner på en mere traditionel måde.
For myndigheder og regulatorer udgør væksten af platforme som Spin også en udfordring i for at sikre forbrugerbeskyttelseGennemsigtighed i kreditforhold og finansiel stabilitet er elementer, der er blevet styrket i Europa med specifikke regler for forbrugerkredit og betalingstjenester.
Interesse i at blive en bank og udvide produkter
Ud over planer om at udstede kreditkort, beholder Spin sine mål om at blive en bankSelvom der ikke er fastsat en specifik tidsramme, forklarede Guillermety, at virksomheden ser klare fordele ved at opnå en fuld banklicens, forudsat at dens kreditmodel først verificeres som bæredygtig og håndterbar.
At blive bank ville give Spin mulighed for at tilbyde opsparingsprodukter, lønkonti og nye grundlæggende investeringsløsningerUd over at styrke kundens tryghedsfølelse ved at være dækket af en indlånsgarantifond, såsom IPAB i Mexico eller den tilsvarende indlånsgarantifond i Spanien.
Virksomheden har undersøgt flere mulige ruter, og efter at have gennemgået situationen med tilsynsmyndighederne mener den, at den mest effektive måde ville være ansøg om en ny banklicensI stedet for at forsøge at opkøbe eller omdanne en eksisterende enhed, giver denne tilgang, omend proceduremæssigt længerevarende, større klarhed over den regulatoriske struktur og det fremtidige tilsyn.
Før Spin tager dette skridt, ønsker de at konsolidere deres portefølje af kreditprodukter og fuldt ud forstå dine kunders betalingsadfærd og demonstrere, at den kan håndtere de risici, der er forbundet med ansvarlig udlån. Denne tilgang er i overensstemmelse med de krav, der er fastsat af europæiske tilsynsmyndigheder, som har et stærkt fokus på at forebygge overgældsætning og sikre forsigtig praksis.
Hvis banklicensen i sidste ende bliver en realitet, kan virksomheden udnytte kundeindskud til at finansiere sit eget kredittilbudreducere afhængigheden af eksterne kilder og fremme en mere integreret forretningsmodel, der ligner den, der anvendes af traditionelle kommercielle banker i både Mexico og Europa.
Digitalisering, finansiel inklusion og paralleller med Europa
På vegne af Visa, virksomhedens administrerende direktør i Mexico, Francisco Valdiviahar understreget, at alliancen afspejler en klar strategi: at fremme i digitalisering af betalinger og økonomisk inklusion af befolkninger, der stadig er overdrevent afhængige af kontanter. Efter hans mening er der stadig lang vej igen, før elektroniske betalingsmetoder bliver den dominerende mulighed på tværs af alle dele af samfundet.
Denne diagnose ligner, omend med nuancer, den, der blev oplevet hos Spanien og resten af EuropaSelvom brugen af kort, kontaktløse betalinger og mobile løsninger som digitale tegnebøger allerede er udbredt, er der stadig dele af befolkningen, der ikke har adgang til bankkontoen eller er tilbageholdende med at opgive kontanter. Forskellen ligger i udfordringens omfang: i Mexico er andelen af mennesker uden adgang til formelle finansielle tjenester fortsat meget højere.
Spins projekt med at udstede kreditkort passer præcis ind i denne dynamik. Et kort bakket op af Visa, knyttet til en digital konto og understøttet af en meget bredt acceptnetværkDet kan blive et effektivt værktøj for brugere, der er vant til kontantbetalinger, til at tage springet til mere moderne instrumenter med større sporbarhed og finansieringsmuligheder.
For det europæiske marked tjener den slags bevægelser også som et referencepunkt for, hvordan Store detailhandlere kan udvikle sig mod blandede modeller for handel og finansielle tjenesterI Spanien findes der allerede indkøbskort tilknyttet distributionskæder eller tankstationer, men Spins model går et skridt videre ved at kombinere app, digital konto, betalinger, mikrokreditter og formodentlig kreditkort i ét miljø.
I sidste ende bringer Spins udvikling og samarbejdet med Visa en debat i forgrunden, der også findes i Europa: Hvem skal lede den næste fase af detailbankvirksomhedUanset om det er traditionelle banker, rene fintech-virksomheder eller hybride økosystemer, der er født af hverdagshandel og forbrug.
Spin fra Oxxos overgang til udstedelse af kreditkort, understøttet af en styrket alliance med Visa og en brugerbase på over 10 millioner, peger på et scenarie, hvor Grænser mellem bankvirksomhed, handel og teknologi bliver mere og mere uklare; hvis projektet får fodfæste, Mexico kan blive et regionalt benchmark hvordan man integrerer digitale betalinger, kredit og basale finansielle tjenester omkring et forbrugerbrand, en tilgang der passer til tendenser, der også ses i Spanien og andre europæiske lande.
