I dag er pensionering et emne, der holder mange mennesker vågne om natten. Trods den udbredte diskussion om at spare op til fremtiden er sandheden, at virksomhedssponsorerede kollektive opsparingsordninger i Spanien knap nok når ud til en fjerdedel af arbejdsstyrken . Denne situation, som synes at have været fastfrosset i tid i næsten et årti, fremhæver en ubehagelig virkelighed: Vi er alt for afhængige af offentlige midler og mangler den ekstra økonomiske buffer, der er almindelig i andre nabolande.
Det er ikke kun et spørgsmål om manglende motivation hos arbejdstagerne; der er et helt netværk af økonomiske og kulturelle barrierer, der hindrer udviklingen af disse planer. Mens dækningen er meget bredere i resten af Europa, finder vi her, at kun en lille procentdel af den arbejdende befolkning har virksomhedsstøtte til at spare penge op til pension, hvilket i det lange løb kan resultere i et betydeligt tab af livskvalitet, når tiden kommer til at stoppe med at arbejde.
Et øjebliksbillede af social sikring på arbejdspladsen
Når vi ser på de seneste data, ser vi, at landskabet er ret ujævnt afhængigt af virksomhedens sektor. Finanssektoren er for eksempel den mest proaktive, hvor over 60 % af virksomhederne tilbyder disse fordele. I den anden ende af spektret har vi transport og logistik, hvor kun 17 % af virksomhederne tilbyder denne type opsparing til deres medarbejdere. Denne forskel gør det tydeligt, at ikke alle arbejdstagere har de samme muligheder for at supplere deres fremtidige folkepension.
Det mærkelige er, at selvom interessen for disse produkter er vokset siden pandemien, forbliver den praktiske virkelighed stagnerende hos 27 % af virksomhederne. Det er slående, at inden for den gruppe, der tilbyder ordninger, har en ud af tre virksomheder flere typer pensionsordninger , der tilpasser sig medarbejdernes forskellige profiler. For langt de fleste spanske medarbejdere er konceptet med en arbejdsgiversponsoreret pensionsordning dog stadig noget, der lyder godt, men som ikke afspejles i deres arbejdsforhold.
Sammenligningen med Europa og demografiens vægt
Når vi sammenligner os med vores europæiske naboer, er forskellen slående. I Spanien har kun 15 % af de arbejdende denne type ordning, mens det europæiske gennemsnit er 28 % . Denne forskel sætter os i en sårbar position, da vi næsten udelukkende er afhængige af folkepensioner. Eksperter advarer om, at med den aldrende befolkning vil det offentlige system blive stadig mere belastet, og at pensionskompensationsgraden kan blive reduceret i fremtiden.
Fremskrivningerne for 2050 er næppe opmuntrende. De offentlige udgifter til pensioner forventes at nå omkring 17 % af BNP, et ekstremt højt tal, der vil nødvendiggøre justeringer. Derfor er det ikke kun en god idé at fremme opsparing gennem arbejdsgiverne, men også en nødvendighed for at forhindre, at forskellen mellem slutløn og pension bliver en kløft. I øjeblikket allokerer virksomheder, der bidrager, typisk i gennemsnit 3,6 % af medarbejderlønningerne til disse fonde, et beløb, der anses for at være et godt udgangspunkt, men utilstrækkeligt, hvis bidragene indbetales for sent.
Hindringer og mulige løsninger for virksomheder
Mange ledere påpeger, at det ikke er fordi, de ikke ønsker at hjælpe deres medarbejdere, men snarere at de støder på betydelige hindringer. Hovedproblemet er den langsigtede økonomiske forpligtelse , som i en kontekst af stigende lønomkostninger skræmmer mange små og mellemstore virksomheder (SMV'er). Desuden opfordrer næsten halvdelen af virksomhedslederne indtrængende til bedre skatteincitamenter for at gøre det umagen værd at oprette en skræddersyet pensionsordning . Uden klar støtte fra regeringen er det usandsynligt, at antallet af deltagende virksomheder vil vokse væsentligt.
Et andet centralt punkt er finansiel uddannelse. Der er stadig stor uvidenhed om, hvordan disse produkter fungerer, og de fordele, de tilbyder både virksomheder og medarbejdere. De ses ofte som komplekse eller kun for den øverste ledelse, når mere end 60 % af disse ordninger i virkeligheden er rettet mod alle medarbejdere . Forbedret gennemsigtighed og en klar forklaring af fordelene ved fleksibel løn eller blandede bidrag kan være det sidste skub, som sektoren har brug for, for endelig at komme i gang.
Den langsigtede bæredygtighed af vores velfærdsmodel afhænger af vores evne til problemfrit at integrere disse opsparingssystemer i vores arbejdskultur. Med en demografisk udsigt, der viser flere pensionister end nogensinde før, bliver styrkelse af supplerende opsparing gennem beskæftigelse et afgørende redskab til at sikre, at pensionering ikke repræsenterer en økonomisk belastning, hvilket garanterer fremtidige generationer et solidt økonomisk sikkerhedsnet ud over statens generelle fond.
