Hvad er politikker mod hvidvaskning af penge (AML)?

Politikker mod hvidvaskning af penge henviser til rammerne af love, regler og procedurer, der har til formål at afdække bestræbelser på at skjule ulovlige midler som legitime indtægter. Lovgivningen om bekæmpelse af hvidvaskning af penge var et svar på væksten i den finansielle industri, fjernelsen af ​​international kapitalkontrol og den stigende lethed ved at udføre komplekse kæder af finansielle transaktioner. Lad os se, hvad anti-hvidvaskpolitikker består af. 

Hvad er politikker mod hvidvaskning af penge (AML)?

Politikker mod hvidvaskning af penge henviser til rammerne af love, regler og procedurer, der har til formål at afdække bestræbelser på at skjule ulovlige midler som legitime indtægter. Hvidvaskning af penge søger at skjule forbrydelser lige fra skatteunddragelse og narkotikahandel til offentlig korruption og finansiering af grupper, der er udpeget som terrororganisationer. Lovgivningen om bekæmpelse af hvidvaskning af penge var et svar på væksten i den finansielle industri, fjernelsen af ​​international kapitalkontrol og den stigende lethed ved at udføre komplekse kæder af finansielle transaktioner. Et FN-panel på højt niveau har anslået årlige hvidvaskningsstrømme til 1,6 billioner dollars, hvilket vil repræsentere 2,7 % af det globale BNP i 2020.

Sådan fungerer AML-politikker

For banker begynder overholdelse med at verificere identiteten af ​​nye kunder, en proces, der nogle gange kaldes "Know Your Customer" (KYC). Ud over at fastslå kundens identitet, skal banker forstå arten af ​​kundens aktivitet og verificere, at de indbetalte midler kommer fra en legitim kilde. 

Kend din kunde

For banker begynder overholdelse med at verificere identiteten af ​​nye kunder, en proces, der nogle gange kaldes "Know Your Customer" (KYC). Ud over at fastslå kundens identitet, skal banker forstå arten af ​​kundens aktivitet og verificere, at de indbetalte midler kommer fra en legitim kilde. KYC-processen kræver også, at banker og formidlere tjekker nye kunder mod lister over mistænkte for kriminelle, personer og virksomheder, der er underlagt økonomiske sanktioner, og "politisk udsatte personer", det vil sige udenlandske offentlige embedsmænd, deres familier og partnere. Hvidvaskning af penge kan opdeles i tre faser:

1. Deponering af ulovlige midler i det finansielle system
2. Transaktioner designet til at skjule den ulovlige oprindelse af midler, kendt som "stratificering"
3. Brug af hvidvaskede midler til at erhverve fast ejendom, finansielle instrumenter eller kommercielle investeringer.

Customer Due Diligence

Customer due diligence er en integreret del af CSC-processen, for eksempel at sikre, at de oplysninger, en potentiel kunde giver, er nøjagtige og legitime. Men det er også en løbende proces, der strækker sig til gamle og nye kunder og deres transaktioner. Kundekendskab kræver en løbende vurdering af den hvidvaskrisiko, som hver enkelt kunde udgør, og brugen af ​​denne risikobaserede tilgang til at udføre tættere due diligence af dem, der er identificeret som værende i højere risiko for manglende overholdelse. Dette omfatter identifikation af klienter, efterhånden som de føjes til sanktionslister og andre anti-hvidvasklister. Denne proces søger at opdage hvidvaskstrategier, såsom lagdeling og strukturering, også kendt som "smurfing", det vil sige opdelingen af ​​store hvidvasktransaktioner i mindre for at omgå rapporteringsgrænser og undgå kontrol.