Den årlige effektive rente er det faktiske afkast på en opsparingskonto eller en eventuel rentebærende investering, når der tages højde for virkningerne af sammensættelsen over tid. Den nominelle rente afspejler ikke virkningerne af renters rente eller de provisioner, som disse finansielle produkter medfører. Lad os se, hvordan vi kan lære, hvordan den effektive årlige rente fungerer.
Hvad er den effektive årlige rente?o
Den årlige effektive rente er det faktiske afkast på en opsparingskonto eller en eventuel rentebærende investering, når der tages højde for virkningerne af sammensættelsen over tid. Det afspejler også den faktiske skyldige procentdel i renter på et lån, kreditkort eller enhver anden gæld. Det kaldes også den effektive rente, effektive rente eller tilsvarende årlig rente (ÅOP).
Hvad er den effektive årlige rente til?
Et indskudsbevis (CD), opsparingskonto eller lånetilbud kan annonceres med dens nominelle rente såvel som dens årlige effektive rente. Den nominelle rente afspejler ikke virkningerne af renters rente eller de provisioner, som disse finansielle produkter medfører. Den årlige effektive rente er den reelle rentabilitet. Derfor er den årlige effektive rente et vigtigt økonomisk begreb at forstå. Du vil kun være i stand til nøjagtigt at sammenligne flere tilbud, hvis du kender den effektive årlige rente for hvert af dem.
Formel til beregning af den effektive årlige rente
Selvom det kan gøres i hånden, bruger de fleste investorer en finansiel lommeregner, regneark eller onlineprogram. Derudover offentliggør investeringswebsteder og andre finansielle ressourcer regelmæssigt den effektive årlige rente på et lån eller en investering. Dette tal indgår normalt også i prospektet og markedsføringsdokumenterne, der udarbejdes af værdipapirudstedere. Følgende formel bruges til at beregne den årlige effektive rente:
Formel til beregning af den effektive årlige rente.
Eksempel på brug af den effektive årlige rente
Lad os give et eksempel for bedre at forstå, hvordan man anvender den effektive årlige rente. Antag, at vi har to investeringer:
- Investering A betaler 10 % rente sammensat månedligt.
- På den anden side betaler en B-investering 10,1 % sammensat halvårligt.
Så hvilken af de to investeringer er bedst? I begge tilfælde er den annoncerede rentesats den nominelle rente. Den årlige effektive rente beregnes ved at tilpasse den nominelle rente til antallet af kapitaliseringsperioder, som det finansielle produkt vil opleve i en periode. I dette tilfælde er denne periode et år. Formlen og beregningerne er som følger:
- For investering A ville det være: (1 + (10 % ÷ 12)) ^ 12 – 1 = 10.47 %
- For investering B ville det være: (1 + (10.1 % ÷ 2)) ^ 2 – 1 = 10.36 %
Investering B har en højere angivet nominel rente, men den årlige effektive rente er lavere end den effektive rente for Investering A. Dette skyldes, at Investering B sammensættes færre gange i løbet af året. Hvis vi investerer f.eks. 5 millioner euro i en af disse investeringer, ville en forkert beslutning koste os mere end 5.800 euro om året.