Et af de mest anvendte begreber inden for økonomi er "factoring ". I denne artikel vil vi på en enkel og ligetil måde forklare de forskellige typer factoring, der er tilgængelige, og hvilke muligheder der passer bedst til din virksomhed.
Dette koncept er ikke særlig kogt af små og mellemstore virksomheder, men det er et af de begreber, der mest udnyttes af de største virksomheder i verden, og som udføres dagligt i dem. Uden tvivl en mulighed for din virksomhed. Denne metode er fuldstændig relateret til kernerne i opkrævning og betalingsaktivitet, hvilket fremskynder og letter strømmen af betalingsstyring for enhver virksomhed.
Hvis vi fokuserer factoring på indsamlingsstyringsværktøjer, kan vi sige, at det er en af de nemmeste metoder til at optimere indsamling uden at skulle lave en kommerciel rabat.
Hvem er involveret i en factoring-proces
Disse processer involverer:
- Klienten. Det er der, der bruger factoring, så der kan genereres en kommerciel kredit.
- Skyldneren. Du er forpligtet til at betale en kommerciel kredit
Hvad er factoring? Definition og drift
Via denne metode kan der foretages en lånetildeling, som et selskab kan opkræve til fordel for den finansielle institution.
Disse typer kreditter håndteres i meget almindelige virksomhedsoperationer såsom salgsstrømmen af produkter et sted eller de tjenester til tredjeparter, som virksomheden kan tilbyde.
Når det kommer til et stort firma, der har afdragssalg, er det, der udføres, en kredit til fordel for nævnte selskab, der kan overføres til en tredjepart på et bestemt tidspunkt.
Hvilke fordele præsenterer factoring baseret på dets tjenester.
Kreditrisikoen kan overtages. I dette tilfælde kaldes det non-recourse factoring og fungerer som følger: Hvis kreditten overdrages til en tredjepart, og virksomheden er ansvarlig for at betale den person eller virksomhed, som den overdrages til, men pådrager sig en betaling, påtager den finansielle institution sig risikoen for transaktionen.
Factoring giver dig mulighed for at påtage dig valutakursrisikoen, hvis fakturaens valuta er fra et andet land. I mange tilfælde, især i betragtning af de seneste års valutaudsving, er dette yderst tilrådeligt.
Factoring med regres forekommer, når en inkassoservice leveres, men risikoen for manglende betaling ikke overtages . Hvis dette sker, og debitor ikke foretager betalinger til tiden, påtager ingen sig risikoen, og modtageren står tilbage med et økonomisk underskud, indtil betalingen er modtaget.
Du kan foretage kontant opkrævning af al kredit.
Debitorer får forretningsrådgivning
Hvad er den mest anvendte factoring-mulighed
Årsagen til, at flere virksomheder anvender denne type metode, er at være i stand til at have mulighed for et delvis eller endog samlet forskud på et lån, så længe den anden part ikke er debitor, og de har en sund kredithistorie.
Alle enheder, der beskæftiger sig med finansielle aktiviteter, udfører dagligt factoring med regres , da det er en type factoring, der fritager virksomheden fra at påtage sig risikoen i tilfælde af manglende betaling.
Der er to andre muligheder
- Notifikationsfaktoring. Her får den person, der skylder pengene, besked om tildelingen af kreditten. På det tidspunkt, hvor virksomheden informeres, skal du kun foretage betalingen til den anden part.
- Factoring uden meddelelse. Den person, der skylder pengene, får ikke besked, så de ved ikke noget om opgaven og betaler de mennesker, der skyldte i starten. I dette tilfælde er det den person, der modtager betalingen, der skal omdirigere den til enheden for at fortsætte med opkrævningen.
Omkostningerne ved factoring
Nu har vi forklaret, hvad der kan gøres, men vi har ikke nævnt de involverede omkostninger. Factoringprocessen er dyr, fordi virksomheder skal opkræve en provision på hver transaktion, og det er en måde at dække gældsfordringer på. For at give dig en grov idé om omkostningerne er det normalt 3 eller 4% af lånets hovedstol. Derudover opkræves der typisk visse gebyrer på hvert lånelån, og der er også gebyrer for tilknyttede tjenester. Disse tjenester omfatter valutakursforsikring og forretningsrapporter, der giver information om den økonomiske sundhed i den virksomhed, vi handler med.
Når det kommer til små og mellemstore virksomheder (SMV'er), er factoring generelt ikke en god idé, og finansielle institutioner har en tendens til at afvise det . De accepterer det kun, når den anmodende lille virksomhed er bakket op af en meget større virksomhed, der kan dække omkostningerne. Desuden skal betalingerne foretages over en længere periode.
Når factoring anvendes i en lille virksomhed, har den finansielle institution, ikke virksomheden, det direkte ejerskab af tilgodehavenderne . Den finansielle institution betaler virksomheden og håndterer alle inkassoaftaler. Når kundens betaling forfalder, inkassorer den finansielle institution også gælden.
Fordele og ulemper ved factoring
Fra ethvert perspektiv er factoring en af de bedste muligheder for virksomheder , da det kan fritage en virksomhed for betalingsforpligtelser, hvis den ikke selv kan opfylde dem.
Men når vi taler om de fordele, som disse virksomheder tilbyder, er vi nødt til at se lidt ud over muligheden for forudbetalinger, da de tjenester, der er forbundet med factoring, spiller en meget vigtig rolle.
En af de vigtigste tjenester er den støtte, der ydes af den finansielle institution med factoring, da den klassificerer kundens kredit og udfører eksterne administrative opgaver såsom samlinger.
Factoring giver dig også alle de data, du har brug for, om kreditværdigheden af de kunder, du skal arbejde med eller allerede sælger til på kredit. Du skal forstå, at det er meget vigtigere at opkræve betaling på alle salg end at sælge i store mængder.
Factoring omfatter eksterne inkassoopgaver , selvom dens korrekte funktion afhænger af omfanget af den udførte administration og kundernes betalingsflydighed.
Hvis det, du ønsker, er at garantere virksomheden en lav kriminalitet, er nøglen til factoring uden ressourcer, da du giver hele risikoen for operationen til virksomheden.
Sammenfattende
- De fordele, som virksomheden tilbyder os, er meget gode for virksomhederne, da den er i stand til fuldt ud at forbedre finansieringskapaciteten i en stor virksomhed, hvilket giver den hurtig likviditet og finansierer størrelsen på sit salg og undgår kriminalitet.
- Derudover er den i stand til at forbedre gældskvoten og eliminere tilgodehavender. Fjern risikoen for problemer i virksomheden på grund af ikke-opkrævede fakturaer: Husk, at det vigtige ikke er stort salg, men at samle alt, hvad der sælges.
- Det letter kontrollen med fakturaer og efterlader kundeporteføljen altid ren.
- Øger indsamlingseffektiviteten med 90%.
- Det giver dig mulighed for at planlægge alt relateret til statskassen og kende dine kunder 100% samt solvens i deres virksomheder.
- På trods af at det er en af de bedste muligheder, har det også sin dårlige side. En af de vigtigste er de omkostningsproblemer, det genererer, da de skal tage meget høje provisioner ved at tage sig af alle ekstraomkostninger og eksterne problemer.
I tilfælde af at det er en meget stor risiko for virksomheden, kan den nægte at give en klients kredit, eller det kan endda blokere kreditterne til et bestemt selskab. Du kan også pålægge en kunde tildeling af kreditter; Dette sidste punkt forekommer meget i kommercielle kontrakter.
Elektronisk fakturering og factoring
Hvis du har mulighed for at udstede en elektronisk faktura, hjælper factoring dig endnu mere siden:
- Du øger muligheden for finansiering med 100%
- Du favoriserer muligheden for, at flere virksomheder stoler på dig
- Du kan sende dokumenter elektronisk, og dette kan øge finansieringsperioden
- De formater, der har elektroniske fakturaer, har allerede alle de data, der er nødvendige for at afstemme fakturaerne, og giver dig mulighed for at normalisere interbankformaterne.