Når et realkreditlån tegnes, sker det i én persons navn som ejer og andre som fællesejere (eventuelt). Imidlertid, Hvordan skifter man ejer af et realkreditlån?
Den sag kan opstå, at du skal ændre ejerskabet af realkreditlånet på grund af enhver situation: et brud, et dødsfald, et salg... Hvordan ville denne ændring så ske? Vi forklarer det for dig i denne artikel, skal vi begynde?
Hvad vil det sige at skifte ejer af et realkreditlån?
Ved et realkreditlån anses ejeren for pantsætteren, det vil sige den ansvarlige for den gæld, der er opstået. Men når der sker et ejerskifte, Denne hoveddebitor frigøres fra sine forpligtelser og overlader dem til at være ansvarlige for en anden person.
Er det lige så nemt at gøre, som det du har læst før? Sandheden er, at nej. Bankenhederne, som er dem, som pantebrevene laves med, accepterer ikke ændringen bare sådan, i virkeligheden skal nogle omstændigheder opfyldes for det.
Så kan et realkreditlån ændres?
Det hurtige og nemme svar på det spørgsmål er ja, det er muligt at skifte ejerskab af et realkreditlån. I virkeligheden er det en proces kaldet subrogation af pantsætter og er relateret til en ændring i den kontrakt, der blev underskrevet på det tidspunkt.
Men for at gennemføre det, En række vigtige og væsentlige krav skal opfyldes, uden hvilke banken ikke vil give efter.. Hvilken?
Kreditors samtykke
Hvis det stadig ikke er klart for dig, er indehaveren af realkreditlånet debitor, den der skylder penge. Og hvem låner de penge? Præcis, banken.
Af denne grund Hvis banken nægter at ændre ejerskabet af et realkreditlån, kan du ikke gøre noget.
Solvensundersøgelse af den nye debitor
Det er en analyse foretaget af banken for at se, om den nye debitor har mulighed for at returnere pengene. Husk, at når ejeren skifter, ved banken ikke, om den anden person vil være solvent og vil være i stand til at tage sig af gælden. Derfor er det relateret til ovenstående, og at hvis undersøgelsen ikke er tilfredsstillende, vil de ikke tillade dig at skifte ejerskab på grund af de involverede risici.
Avala
Dette er noget, som nogle banker kan anmode om fra den nye ejer. Hvis de i solvensundersøgelsen har set, at personen ikke har kapacitet til at tage sig af gælden, kan de tilbyde mulighed for at have en garanti at foretage ændringen. Denne kautionist kan være en anden person eller noget, der er din ejendom, og som påtager sig risikoen i tilfælde af, at gælden ikke betales.
Selvfølgelig, hvis den gæld ikke betales, kan den ejendom, der fungerer som sikkerhed, gå tabt.
Hvordan skifter man ejer af et realkreditlån?
Hvis banken accepterer og accepterer ændringen, begynder subrogationsprocessen for pantsætteren. Og hvad er trinene?
Det første er allerede gjort, ved at anmode banken om at træde i debitor og at banken har givet sin godkendelse til denne ændring.
Det andet trin vil være betalingen af subrogationskommissionen. Og ja, det betyder, at for at skifte ejer skal du betale banken. Alt efter hvilken type realkreditlån du har, om det er fast eller variabel rente, vil du opleve, at det kan betale sig forskelligt. Hvis dit realkreditlån er fast, betales en kommission på 0,50 % for de første fem år. Og fra den sjette 0,25 pct.
Ved variable realkreditlån betales 0,25 % de første tre år. Den fjerde og femte, 0,15% og fra sex er der ingen provision.
Sommetider Der er andre udgifter, der skal tages i betragtning., såsom i situationer med ejerskifte på grund af opsigelse af ejerlejligheden, eller på grund af salg af ejendommen. Ligeledes, hvis der har været vurderinger eller notarhonorarer, skal de også tillægges.
Det tredje trin, og nu det sidste, ville være formaliseringen af den nye kontrakt, hvor ejeren skifter, som bliver frigjort fra dette ansvar og overtages af den nye ejer.
I hvilke tilfælde skal ejerskiftet af pantet gennemføres
Ændring af ejeren af realkreditlånet sker normalt ikke på regelmæssig basis. Men der er visse tilfælde, hvor det er nødvendigt. Blandt dem er:
Salg af den pantsatte ejendom
Et hus, en hytte, en lokal... når det sælges til en anden person, og der er et realkreditlån i midten, er det nødvendigt at anmelde salget til banken og foretage ejerskiftet.
Som en generel regel Det der gøres er, at sælger trækker det, der mangler at betale på realkreditlånet og køber indtræder. Men alt dette vil selvfølgelig afhænge af, at banken accepterer den ændring.
Hvis du accepterer det, skal både køber og sælger underskrive en aftale i offentligt skøde, og kreditor skal give samtykke til ændringen.
død
Et andet tilfælde, hvor der sker et panthaverskifte, er når panthaveren dør. I dette tilfælde er arvingerne dem, der vil overtage gælden, når de accepterer arven (hvis de ikke accepterer den, så vil de ikke være ansvarlige for den pågældende gæld eller ejendommen).
Ved denne lejlighed, Når man taler om dødsfald og arv, bliver arvingerne automatisk surrogater, når de accepterer arven i al gæld, som ejeren har efterladt.
Condo udryddelse
Et almindeligt scenarie er udryddelse af ejerlejlighed (det vil sige, når et aktiv ejes af mere end én person). For eksempel når der sker en separation eller skilsmisse.
I disse tilfælde en af dem beholder ejendommen, og du skal forhandle med banken, så den accepterer, at der i stedet for to eller flere ejere kun er én (så du skal analysere, om du er solvent, om du har kapacitet til at påtage dig gælden alene osv. og derfor acceptere).
Er det blevet klart for dig, hvordan du skifter ejer af et realkreditlån, og i hvilke tilfælde det skal ske? Har du nogensinde stået over for denne procedure?