Med inkorporeringen i år af et nyt Invesco-produkt er der allerede flere fonde, der er skabt af administrationsselskaber, der styres af principper og værdier forsvaret af den katolske kirke. Hvor virksomheder, der krænker den katolske opfattelse af familien og ægteskabet, er udelukket fra deres investeringsportefølje.
På trods af delvis tilbagebetaling i de seneste måneder lukkede investeringsfonde sidste år med nettotegninger på 8.410 millioner euro ifølge de seneste data fra Association of Collective Investment Institutions and Pension Funds (INVERCO). Et produkt, investeringsfonde, hvor modeller baseret på religiøse værdier og mere specifikt katolske, er stadig klart et mindretal i det nuværende tilbud.
Katolske investeringsfonde er ikke mere rentable end resten. Det skyldes heller ikke mindre, at de kun er karakteristiske. Deres vigtigste bidrag er, at de giver brugerne mulighed for at investere deres penge efter en måde at tænke og handle på i livet. Baseret på deres religiøse overbevisning, og de anerkender det faktum, at de er i overensstemmelse med de mest personlige overbevisninger. Dette er en af hovedårsagerne, ikke den eneste, hvorfor nogle investeringsforvaltere har besluttet at lancere investeringsprodukter til katolikker.
ETF, der overholder kriterierne
I øjeblikket er udbuddet meget begrænset, men det giver i det mindste sparere, der ønsker at være fuldt ud i overensstemmelse med deres religiøse overbevisning, mulighed for at abonnere. Invesco, en af de mest magtfulde kapitalforvaltere på markedet, er den seneste til at tage skridtet og tilbyde sine kunder et produkt af denne art. Med aktiver på over 700.000 milliarder dollars har de i år besluttet at inkludere en ETF i deres investeringstilbud, der giver eksponering mod MSCI Europe-indekset, samtidig med at de respekterer den katolske kirkes kriterier og værdier.
Dette finansielle produkt, ETF, kombinerer gensidige fonde med køb og salg af aktier på aktiemarkederne. Men det har mere konkurrencedygtige provisioner, der findes i disse investeringsmodeller. Cirka 0,30% om året på den investerede kapital, og hvis kontrakter udføres i euro, da de er virksomheder, der er noteret på børsen på det gamle kontinent.
Invesco MSCI Europe ESG Leaders Catholic Principles-fonden , som dette produkt kaldes, investerer i virksomheder, der er i overensstemmelse med de principper, som den katolske tro opretholder. Dette inkluderer udelukkelse af alle virksomheder, der er involveret i aktiviteter relateret til abort og prævention, stamcelleforskning, dyreforsøg og menneskerettighedskrænkelser.
Investering som instrument
Tilgangen hos en anden kapitalforvalter, der har valgt denne investeringsform, Faithful Investing, levner heller ingen tvivl om dens sande intentioner. "Vi søger ikke kun det højeste afkast for vores kunder, men også at være et instrument for evangelisering," understreger de. Som følge af denne moralske vurdering respekterer deres investeringsportefølje kriterierne og principperne i Kirkens Sociale Lære, som er til stede i Altum Faith-consistent Equity Fund.
Det er en investeringsfond med klar katolsk inspiration, der fremmer værdier som forsvar af familien, livet, den menneskelige værdighed og beskyttelsen af skabelsen. Minimumsabonnementet på denne investering er fra 1.000 euro for detailbesparere. På den korte tid, vi har været i året, har det værdsat omkring 5%. Det skiller sig ud, fordi det ikke har i porteføljevirksomheder, hvis aktiviteter krænker den katolske opfattelse af ægteskab og familien. Ekskluderer producenter af kondomer, såsom Durex, eller p-piller.
Etisk ideologi
En anden investeringsmulighed af denne art er Temperantia -fonden , der er oprettet af Julius Bauer, en af de mest prestigefyldte internationale kapitalforvaltere. Ud over finansielle kriterier anvendes andre udelukkelsesforanstaltninger, der forhindrer investering i virksomheder, der truer menneskers liv og værdighed. Under alle omstændigheder anvendes en række filtre til at udvælge virksomheder til investeringsporteføljen, der er i overensstemmelse med den katolske kirkes etiske principper.
Dens akkumulerede rentabilitet i løbet af dette år er en af de højeste, 5,64%. Mens sidste år, hvilket var meget negativt for alle investeringsfonde baseret på aktier, faldt det kun med 6,73% sammenlignet med 9,02% af dem i sin kategori. Det investerer mere end 75% i internationale aktier, mens resten tildeles offentlige og private fastindkomster, som inkluderer tidsbegrænsede bankindskud, blandt andre finansielle aktiver. Den præsenterer en fast kommission på 1,15% af den investerede kapital på linje med de andre internationale investeringsfonde.
Socialt hjælper
I familiestøttepolitikken i Spanien gives mere fordelagtig skattebehandling for store familier på bekostning af støtte til fødsel af børn. Denne strategi bruges mest i landene i Nord- og Centraleuropa med gebyrer mellem 100 og 150 euro pr. Måned for hvert barn.
Spanien er et af de lande med en af de laveste fødselsrater inden for Den Europæiske Union. Med i alt 8,4 fødsler pr. 1.000 indbyggere ifølge de seneste data fra det europæiske statistiske kontor, Eurostat. Hvor det er vist, at det er den tredje laveste fødselsrate, kun foran Grækenland (8,2) og Italien (7,6).
Men hvordan oversættes dette scenarie til den officielle hjælp, som par modtager, når de bringer deres børn til verden? Der er ingen homogen position i den valgte europæiske klub. Ikke engang at gennemføre det som obligatorisk og på denne måde hjælpe familier med at drage fordel af deres nye status som forældre.
Skandinaver: de mest ekspansive
I Europa er det netop landene i centrum og nord for kontinentet, der er mest generøse til at udvikle politikker, der forbedrer fødselsraten blandt deres befolkning. Et af disse eksempler er repræsenteret af Sverige, der i øjeblikket overvejer hjælp på 115 euro pr. Måned for hvert barn, og som forlænges år efter år, indtil afkomene er 16 år. I dette tilfælde ledsaget af et lille månedligt tillæg til store familier.
På samme måde er et andet skandinavisk land, Danmark, der inden for sine generelle budgetter etablerer udstedelse af et tilskud til familier på omkring 150 euro for hvert afkom og gyldigt i op til 18 år. Finland giver også forældre 100 euro om måneden med en modenhed, der når 17 år, og som gradvist øges, når antallet af børn stiger. I Norge modtages hver baby med en løn under armen i beløb, der ligner de foregående, op til 18 år.
Estland er et særligt tilfælde, hvor der tilbydes en månedlig ydelse på 50 euro, indtil barnet når myndighedsalderen. Børn modtager også 320 euro ved fødslen, et beløb der stiger til 1.000 euro for store familier. Ifølge Instituttet for Familiepolitik (IPF), baseret på data fra MISSOC ( Mutual Information System on Social Protection ), er disse mønstre i offentlige tilskud almindelige i centraleuropæiske lande.
I Tyskland og Østrig er forældre i stand til at få henholdsvis 216 € og 131 € for det første barn. Mens landene i den tidligere kommunistblok har etableret det i en rækkevidde, der spænder mellem 20 og 30 euro, med undtagelse af Viktor Orbans Ungarn, hvilket hæver dette familietilskud til 41 euro.
Disse hjælpemidler suppleres med andre hjælpestøtter såsom dem, der er repræsenteret med nedsættelse eller fritagelse for børnehavens udgifter eller i en betaling, som babyerne modtager, og som varer, indtil de når deres flertal. Beløb, der øges gradvist, når barnet vokser.
Skattefradrag i Spanien
På den anden side kan spanske forældre ikke få adgang til officiel støtte til et barn, der er født. Selv om de tværtimod har de helt gratis grundskole og sekundær uddannelse. Uden at denne handling overføres til højere studier på universitetet eller i børnehaverne. Hjælpen på tidspunktet for at blive forældre er på nationalt plan, skønt det er praktisk at fokusere på den monetære støtte, der tilbydes af nogle autonome samfund eller lokale myndigheder (rådhuse, amtsråd ...).
Under alle omstændigheder svarer den mest slående foranstaltning til fødslen, der har et beløb på 1.000 euro i en enkelt betaling, og som kun er begrænset til familier, der ikke overskrider grænserne i deres familieindkomst. Med margener, der varierer mellem 11.606 og 15.087 euro for ikke-store familier, afhængigt af de afhængige børn. Mens det tværtimod, i de mange stiger det mellem 17.467 og 37.272 euro. I begge scenarier bør de ikke modtage nogen fordel af samme art, som det er beregnet til at kræve.
På den anden side kan store familier drage fordel af et fradrag til rådighed for denne vigtige sociale gruppe gennem resultatopgørelsen, og som er fastlagt som følger:
- Fradrag på 1.200 euro for almindelig stor familie (tre eller fire børn).
- Fradrag på 2.400 euro for dem i specialkategorien (fem eller flere børn).
- Fradrag på 1.200 euro for familier med børn med handicap.