Ydelsen af realkreditlån er blevet hærdet af de enheder, der er ansvarlige for at markedsføre disse produkter til erhvervelse af en bolig, efter problemerne med den spanske bank. Og hvis det i forvejen er svært at få adgang til et realkreditlån, er det meget mere, hvis ansøgerne er mileuristas. Hvis det er din konkrete sag, vil du få en svær opgave at få ansøgningen imødekommet, da du vil være stærkt begrænset af din lave løn. Med mindre du kombinerer det med din partners løn som en løsning for at få lov til at formalisere denne operation.
Men fra begyndelsen er hovedspørgsmålet stillet af arbejdere, der tjener omkring 1.000 euro om måneden, om de vil kunne få adgang til et af disse bankprodukter. Nå, som en konsekvens af lønreduktionen - som følge af den økonomiske krise, som Spanien har gennemgået - Nogle banker har besluttet at sænke minimumsbeløbet for deres kunders løn. For nogle år siden krævede de det til en værdi af omkring 3.500 euro for at lånet kunne ydes. I øjeblikket kan de findes for 2.000 euro.
Men det vigtigste er, at nogle bankenheder – om end med meget specifikke og få forslag – har udviklet en række kreditter, hvorigennem mileuristas kan formalisere operationen. Det er rigtigt ikke mange, der kan findes, men de har i det mindste et hul i det nuværende realkredittilbud. Og på denne måde, adgang til ejendomsmarkedet med fuld garanti.
Karakteristika ved disse prioritetslån
Disse produkter indeholder dog en række egenskaber, som du bør tage højde for, hvis du skal indgå kontrakt med en af dem i de kommende måneder. Som udgangspunkt er de maksimale beløb, som bankerne giver dig, ikke så generøse med konventionelle kreditter. Også selvom Du kan kun få adgang til at finansiere op til 80 % af driften.
Selvom denne kommercielle strategi anvendes af alle banker på ethvert af deres finansieringsprodukter, og som en konsekvens af anbefalingen fra Bank of Spain om at sænke det endelige beløb for kravet. En af de effekter, som du vil bemærke tidligere, er, at du under intet scenarie vil være i stand til at finansiere hele operationen.
Et andet aspekt, du skal tage højde for, er, at tilbagebetalingsbetingelserne vil stige markant for at tilpasse dem til din løn. Dermed, du vil betale lavere månedlige afdrag, men i længere tid. Det er den eneste løsning, der er i stand til at imødekomme dig til så lav en løn. Og det ville selvfølgelig være ret interessant, hvis du ledte efter en finansieringsmodel, der genererede de mindst mulige udgifter, og hvis den blev lavet uden provision (åbning, undersøgelse, tidlig aflysning osv.) eller andre udgifter i dens ledelse, så bedre for dine personlige interesser.
Hvilke realkreditlån er for mileuristas?
Dit arbejde med at finde et realkreditlån, der fastholder disse kommercielle linjer, vil være meget vanskeligt at anvende, men hvis du nøje analyserer det tilbud, som bankerne tilbyder dig i øjeblikket, vil du komme til den konklusion, at der er håb for, at du kan at købe den lejlighed, som du kunne lide den anden dag, men du var ikke sikker på, om du kunne lave pengetransaktionen.
Det er rigtigt, at du ikke har så meget at vælge imellem, men du får i hvert fald mulighed for at finansiere anskaffelsen af den valgte ejendom. Et af disse forslag kommer fra ING Direct, som markedsfører Orange Mortgage, som henvender sig til kunder med lavere lønninger, eller i det mindste at de opretholder en minimumsaldo på deres checkkonto på omkring 2.000 euro. Hvis du opfylder disse små krav, får du et af de mest konkurrencedygtige realkreditlån på markedet.
Det er knyttet til det europæiske referenceindeks, det bedst kendte som Euribor, fra 0,99 %, og en variabel rente – efter sænkning i de seneste måneder – på 1,88 %. Under alle omstændigheder er det et af de mest fordelagtige realkreditlån at underskrive operationen. Og det indebærer, at den er fritaget for enhver form for provision, også uden bundklausul, og endelig har den ikke en højere rente det første år. De er dens vigtigste kendetegn.
Men det er ikke den eneste mulighed, du kan benytte dig af fra indgangen i 2016. La Caixa tilbyder dig endnu en mulighed, så du med din løn kan gennemføre ejendomsdriften, hvis det er dit mest presserende ønske. I dette tilfælde gennem det Subsiderede realkreditlån, som kan tegnes af kunder med en minimumsindkomst på 600 euro.
Renten er knyttet til Euribor + 1,90%. Men det kan sænkes, hvis du har indgået kontrakt med andre produkter med virksomheden (forsikring, pensionsordninger, opsparingsprogrammer, investeringsfonde...), indtil du når marginer, der kan antages af saldoen på din checkkonto.
Et andet realkreditlån, der er tilpasset til mileuristas, er det, der er udviklet af Abanca, under det mærkelige navn Mari Carmen Mortgage. Og at det også er tilgængeligt for ansøgere med minimumsindkomst. Det er et realkreditlån Det giver dig et fast gebyr i hele realkreditlånets levetid, uden overraskelser. Med den betaler du det samme gebyr fra første øjeblik, og indtil du lukker kontrakten. Uden bekymringer eller uventede ændringer, og skræddersyet specifikt til den periode du vælger, det være sig 20, 25 eller 30 år. Med en rente på 2,49%, for en maksimal tilbagebetalingstid på 20 år.
Hvis du vælger denne finansieringsmodel, sparer du også åbnings-, studie-, subrogations- og kontraktændringskommissionerne, og hvis du beslutter dig for at tilbagebetale en del af eller hele realkreditlånet førtidigt, er det kun renterisikoprovisionen, der gælder.
Hvad vil de bede dig om din indrømmelse?
Til gengæld Du skal opfylde en række grundlæggende krav at få adgang til nogen af disse bankprodukter for mileuristas. De vil ikke være særlig vanskelige at fuldføre, selvom ansøgningen uden dem helt sikkert vil blive nedlagt veto. Det er praktisk, at du analyserer, om du kan præsentere dem for banken, da hvis ikke, er det bedre, at du opgiver forsøget, da det eneste, du vil gøre, er at spilde tid og måske endda illusioner.
Som følgebrev, banken vil bede dig om ansættelseskontrakten, som skal rettes – dog under et ret begrænset beløb – for at verificere din stabilitet i virksomheden, og at du kan returnere den inden for de aftalte frister. Du skal også give en fuldstændig pletfri bankhistorik, uden gæld og om muligt med en sund checkkonto. Og hvis du har indgået aftale om andre produkter med virksomheden, vil det helt sikkert hjælpe dig med at fremme godkendelsen af dit krav.
også, Du må ikke være inkluderet i nogen liste over misligholdere (ASNEF, RAI osv.), for i så fald vil de også afvise din anmodning fra første øjeblik. Ikke kun med gæld, der er indgået med andre bankenheder, men også for manglende betalinger, der genereres fra enhver husholdningsregning (el, vand, telefon, elektricitet osv.). Og for at afslutte, vil de efter al sandsynlighed kræve, at nogen godkender operationen. Normalt vil det være forældrene eller andre nære pårørende. Og at givet de svage betingelser, som du præsenterer, vil det være dem, der endelig garanterer tilbagebetalingen af det krævede beløb.
Nogle tips til forarbejdning
Selvfølgelig vil det ikke være en nem proces at formalisere, langt fra, men hvis du importerer nogle adfærdsmønstre i det, vil de hjælpe dig væsentligt med at nå dit mål. Det er ingen ringere end at have et realkreditlån at købe det hus, som du holdt så meget af sidste weekend.
Selvom du på forhånd ved, at dine chancer for at abonnere på et produkt med disse egenskaber er klart mindre, end hvis du præsenterede en løn på 2.000, 3.000 eller endda 5.000 euro. Det har dette scenarie, når man starter forhandlinger med banken.
- Hvis du er gift eller har en partner, vil det være yderst ønskeligt, at du øger efterspørgslen på realkreditlånet gennem de to menneskers økonomiske ressourcer, selvom I begge er mileuristaer. Ikke overraskende vil chancerne for at blive bevilget kredit stige.
- Forsøg ikke at finde ublu beløb til din levestandard, ikke engang at de finansierer hele driften, for det vil du under ingen omstændigheder kunne få. Derudover tilbyder de det ikke i stort set alle banktilbud.
- Bidrager du med en sparepose til at udføre operationen, bliver det nemmere for dig at få efterspørgslen godkendt, og jo længere jo bedre, det er nok, at du begrænser dig til de mest tilrådelige vilkår for din økonomiske situation.
- Ikke alene skal du sørge for en stabil løn, men også det du har en anden stabil regelmæssig indkomst, der giver sammenhæng til dit kandidatur. Også selvom de nyder godt af en familiearv.
- Fortvivl ikke i søgen efter et realkreditlån af disse egenskaber, for selvom der er meget få kommercialiserede i øjeblikket, vil der altid være nogle muligheder for folk som i dit tilfælde, der er i denne ansættelsessituation, dog med meget mere begrænsede tilgange, og i tilfælde endda stive.
- De modeller, du finder under dette krav, De markedsføres med meget gunstige betingelser for dine interesser, og hvis tilbud regelmæssigt fornyes med væsentlige nedsættelser af de anvendte renter.
- Han synes derimod, at det er et godt tidspunkt at lave kontrakten på, da det europæiske benchmark-indeks befinder sig på rekordlave niveauer, hvilket sparer mange penge i driften.
- Og endelig, prøv at finde det bedste scenarie for at indgå dit realkreditlån, uden at begrænse dig til de forslag, jeg kaster efter dig fra hele dit livs bank.