Rentesatser former pengepolitikken i lande eller geografiske regioner i en sådan grad, at de har meget direkte virkninger på borgernes liv. De er faktisk tæt forbundet med prisen på penge . I øjeblikket udvikler renterne sig ujævnt på begge sider af Atlanten. Det vil sige, at de har taget forskellige veje i USA og EU, to af verdens mest repræsentative økonomiske zoner, og disse påvirker på en måde aktiemarkedernes præstationer verden over.
Grundlæggende set bestemmer renten prisen på penge, på den ene eller anden måde, som du vil se i denne artikel. Under alle omstændigheder er det også vigtigt at huske på, at de justeres i henhold til inflationen . Denne rente tager højde for de stigende leveomkostninger for at afgøre, om det er tilrådeligt at hæve dem. Dette er en meget vigtig økonomisk indikator med mange implikationer for forskellige sektorer af økonomien, og den er blevet særligt relevant siden den økonomiske krise i 2008.
For at forstå dette bedre, bør du vide, at renten er prisen på penge; det vil sige den pris, du betaler for at bruge et bestemt beløb i en bestemt periode. Den er afgørende for enhver finansiel transaktion, f.eks. når du ansøger om et personligt lån eller realkreditlån. Den er også afgørende for at bestemme rentabiliteten af opsparings- eller investeringsprodukter, da renterne kan stige eller falde afhængigt af markedsudsving. I nogle tilfælde kan de endda give stort set intet afkast, som det er tilfældet i øjeblikket.
Renter: forskellige strategier
Under alle omstændigheder er det bedste eksempel på, hvad renter er, at se på, hvad de vigtigste monetære myndigheder i verden gør. I den forstand har Den Europæiske Centralbank (ECB) besluttet at sænke prisen på penge som en måde at løse de problemer, der stammer fra den økonomiske krise. Det vil sige, at pengenes værdi i denne økonomiske zone i øjeblikket er 0%. Det betyder, at bankerne anvender lavere renter på lån. For eksempel er renterne allerede faldet til så lavt som 7%.
En anden effekt af EU's pengepolitik er det kraftige fald i rentabiliteten af bank- og rentebaserede produkter. Til det punkt, hvor tidsindskud, pengesedler og højrentekonti nu knap nok tilbyder 0,5% i rente . Alt dette er en konsekvens af de lavere pengeomkostninger i dette økonomiske område. Som du måske har bemærket, varierer virkningerne betydeligt afhængigt af dine økonomiske behov. Men under alle omstændigheder påvirker det dit forhold til finansverdenen.
Progressiv stigning i USA
Et helt anderledes scenarie udfolder sig på den anden side af Atlanten, hvor renten gradvist vil stige i løbet af året, omend langsomt, indtil den når et interval mellem 1,50 % og 2 %. Det er den beslutning, der vil blive truffet af den amerikanske centralbank (Fed). I praksis betyder det, at afkastet på din opsparing vil være mere gunstigt end før. Omvendt vil det dog være dyrere at opnå finansiering fra nu af. Dette scenarie stammer fra den amerikanske økonomis styrke.
Som du måske har bemærket, er der tale om to scenarier med betydelige forskelle . I det ene kan de gavne dig, mens effekten i det andet vil være den stik modsatte. Én ting de har til fælles er, at inflationen synes at være under kontrol som følge af disse monetære foranstaltninger. Ellers ville situationen ikke have udviklet sig på denne måde. Under alle omstændigheder vil du nu have en klarere forståelse af renternes indvirkning på den rent økonomiske sfære. Vil du gerne udforske andre særligt vigtige forbindelser?
Afhængig af udbud og efterspørgsel
Et andet aspekt at overveje, når man forklarer vigtigheden af renter, er baseret på den strenge lov om udbud og efterspørgsel, som altid er reguleret af de finansielle markeder. Som følge heraf er efterspørgslen efter finansielle ressourcer større, jo lavere renten er , og omvendt er efterspørgslen efter disse ressourcer lavere, jo højere renten er. Dette vil være en nøglefaktor i at hæve eller sænke omkostningerne ved penge gennem enhver kreditlinje.
Det betyder, at du kan finde en mere konkurrencedygtig rente på det lån, du ansøger om i din bank. På den anden side betyder det også, at din opsparing kan give et bedre afkast end før, hvilket resulterer i mere kapital på din opsparingskonto. Som du har set, er renten ikke kun en vigtig makroøkonomisk variabel, men den påvirker også dit forhold til din finansielle institution. Den påvirker næsten alle bankprodukter (terminsindskud, realkreditlån, pensionsordninger, opsparingskonti osv.) og har en klar effekt på din personlige økonomi til enhver tid.
Ingen variationer i Den Europæiske Union
Styrelsesrådet for Den Europæiske Centralbank (ECB) overvejer i år at gennemgå sine inflations- og vækstprognoser for 2018 og 2019, baseret på et indledende skøn fra det foregående år. Dette tyder på, at der ikke vil være nogen ændringer i pengepolitikken i dette vigtige fælles økonomiske område. I den forbindelse vil centralbanken fastholde renten på 0 % med det primære mål at sikre gunstige finansielle forhold.
En anden af de mest aggressive pengepolitikker er den, der implementeres i Japan for at forsøge at styrke landets økonomi. Målet er at føre landet tilbage til den vækstvej, som det forlod for mange år siden, hvilket har ført til en meget speciel økonomisk situation i de seneste årtier. I dette tilfælde har Bank of Japan siden 2016 besluttet at sænke sin referencerente og dermed presse den ned i negativt territorium.
Hvordan drager man fordel af interessen på aktiemarkedet?
Renter kan helt sikkert hjælpe dig med at tjene penge på dine aktiemarkedstransaktioner. Der er flere strategier, du kan implementere lige nu. En af de mest effektive er at åbne positioner, når renten sænkes. Finansmarkederne reagerer typisk entusiastisk på den slags tiltag med betydelige stigninger i deres vigtigste aktiemarkedsindeks over en længere periode. Dette klart optimistiske scenarie er et, du ikke bør gå glip af.
En anden strategi, du kan bruge, er at forlade aktiemarkedet under negative bevægelser. Det betyder, når der er særligt kraftige rentestigninger, som udløser en meget negativ reaktion fra de finansielle markeder. Dette kan føre til tab på meget kort tid. Desuden er det vigtigt at huske, at disse bevægelser ofte falder sammen med nedadgående tendenser i aktier. Derfor er de ikke ideelle partnere til at øge din opsparing. Du vil ikke have andet valg end at lede efter andre investeringsalternativer.
Anvendelse i bankprodukter
På den anden side er det vigtigt at forstå, hvordan en kreditlinje, uanset dens type, udvikler sig over dens levetid. I denne særlige sammenhæng forbliver renten konstant i hele lånets løbetid. Den er uafhængig af den aktuelle markedsrente, selvom den afhænger af markedsforholdene på det tidspunkt, du optager den. På denne måde kan du drage fordel af fald eller omvendt stigninger. Under alle omstændigheder beregnes den ud fra de gennemsnitlige renter i de foregående måneder. Generelt varierer tilbagebetalingsperioden fra et par måneder til tre eller fire år, selvom perioderne i nogle typer lån kan være betydeligt længere.
Det vil være det beløb, du skal betale til den finansielle institution for at have forladt dig eller lånt penge. For at afslutte det har du ikke andet valg end at betale dit afkast, de tilsvarende renter og provisioner og andre udgifter i ledelsen, hvis nogen. Generelt gennem et konstant system med månedlige rater. Selvom det afhænger af, om du kan foretage en tidlig afskrivning. I denne forstand kan en forskel på et par procentpoint af betyde en meget vigtig besparelse i udgifterne til dette bankprodukt.