Erhvervelsen af et hus er en så vigtig operation, at du ikke vil være i stand til at efterlade plads i improvisationens hænder. Hvis ikke, vil det være en proces, der kræver meget planlægning og en vis grad af dedikation. Til det punkt, at hvis du ikke forstår nogen af dens faser, har du intet andet valg end at anmode om en professionel tjenester for at hjælpe med ledelsen: advokat, ejendomsrådgiver eller administrator. Med et enkelt formål, og det er ingen ringere end at opfylde målene for din efterspørgsel. For at lette dette arbejde tilbyder vi dig nogle enkle anbefalinger til de procedurer, du bliver nødt til at stå over for for at kanalisere dine handlinger korrekt.
Du bliver nødt til at beregne det budget, du har for at lukke operationen. Selvom du er nødt til at gå lidt dybere og analysere, hvordan du skal betale det. Hvis det er kontant, gennem et pant eller gennem en mellemliggende løsning. Hvis du vælger et af de to sidste forslag, er du forpligtet til det tjek med din bank. Ikke kun for at kalibrere, hvis de vil give dig finansieringen. Men også for at ratificere den rente, du bliver nødt til at betale, hvis fast eller variabelt rentepant er mere fordelagtigt.
Udviklingen af Euribor vil være referencepunktet for at vælge en eller anden finansieringsmodel. Den ligger i øjeblikket på - 0,095%, den laveste sats siden starten. og det vil hjælpe dig med at få en mere konkurrencedygtig interesse. Det er også tid til at kontrollere, hvad din tilbagebetalingstid vil være, og de provisioner, som din ansættelse medfører.
Anden nøgle: vælg huset
På disse parametre vil du allerede være i stand til at styre dit behov og hvilken type hus der er bedst for dig. Ny, brugt eller endda officielt beskyttet bolig. Derudover vil det være meget nyttigt tjek din placering. Det vil være af særlig relevans at have data så vigtige som udbuddet af skoler, hospitaler, supermarkeder eller offentlig transport, som området har.
De marketingkanaler, du vælger, vil også være af afgørende betydning. For afhængigt af om de er enkeltpersoner, ejendomsmæglere eller udviklere, kan du gennemføre en eller anden forhandlingsstrategi. Hjemmebesøget vil ikke være en mindre relevant del af denne proces. Til det punkt, at det vil være nødvendigt for dig at skrive ned, hvilke aspekter du bedst kan lide og mindst. Det er endda tid til at formalisere dit eget tilbud.
Konsultere alle de tvivl, du har. Fra det rent strukturelle og der er knyttet til bevarelsen af ejendommen til andre mere generiske som f.eks udgifterne til kvarterets samfund, eller hvis du har energicertifikatet. Du kan heller ikke glemme, hvordan du kan personliggøre huset, hvis det har brug for grundige reformer eller blot et par specifikke detaljer i værelserne.
Tredje nøgle: underskrivelse af kontrakterne
Den næste fase består i at oprette en kontrakt med sælgeren, der beskriver meget vigtige aspekter af huset. Som for eksempel, hvis det er gratis, eller der tilbageholdes panterettigheder. Det afspejler også omkostningerne ved kvarterets samfund eller den betalingsform, hvor du vil formalisere operationen. De er nogle af de indholdet af kontrakten til salg af boligen. Det vil også være passende for dig at underskrive indskudskontrakten. Lige så vigtigt som selve gerningerne, fordi det blandt andet hjælper dig med at beskytte dine rettigheder som køber. Derudover tjener det til at fremme 10% af operationen som den vigtigste garanti for dine intentioner.
Det sidste øjeblik kommer, når du bliver nødt til at underskrive gerningerne sammen med sælgeren og i nærværelse af notar. Det vil være det officielle dokument, der legitimerer ejendomstransaktionen. De mest relevante aspekter af huset vil blive eksponeret, såsom dens beskrivelse, pris, betalingsform eller fordeling af udgifter. Fra dette øjeblik vil du nyde det nye hjem gennem de nøgler, som sælgeren giver dig.
Skal jeg erstatte pantet?
Det er noget logisk og endda ønskeligt at ændre det pant, der er indgået for et med bedre kontraktbetingelser, blandt brugerne af dette finansielle produkt. Af de 6.043 realkreditlån med ændringer i deres forhold skyldes 40,7% ændringer i renten, ifølge de seneste data fra National Institute of Statistics (INE). I hvilken det viser, at procentandelen af fastforrentede prioritetslån efter ændringen i betingelser steg fra 10,2% til 17,3%, mens den for variabelt forrentede realkreditlån faldt fra 89,2% til nuværende 81,9%. Dette er hvad der kaldes et pant subrogation.
Fra dette generelle scenario er det første skridt, der skal tages for at erstatte realkredit, at opdage et nyt finansieringsprodukt, der væsentligt forbedrer kontraktforholdene for det foregående. I denne forstand er bankenhedernes tilbud virkelig tilfredsstillende, når man overvejer modeller med spreads under 1%. Med andre ord kan renten sænkes med næsten et procentpoint i forhold til det aktuelle pant. Denne forskel i praksis beløber sig til mange tusinde euro, der kan spares fra nu af.
Realkreditunderskud
Et andet aspekt, der vil være afgørende for at formalisere denne operation, er at analysere, om den nuværende kontrakt har en provision af disse egenskaber. Dens beløb ligger mellem 0,25% og 0,75% på den udestående saldo og involverer en meget vigtig udgift, som brugerne de må antage, hvis de når som helst vil ændre pant. I tilfælde af at inkludere denne udgift er der intet andet valg end at foretage beregninger for at vise, om det kompenserer for at udføre subrogationen eller ej. Af denne grund er det ideelle scenario til at udføre denne operation, at det pant, der er indgået, er fritaget for denne udgift. Blandt andet fordi det vil gøre det lettere for processen at udvikle sig i overensstemmelse med de forventninger, der genereres af brugerne.
Realkreditlån indgået
Antallet af pant i huse Det er 31.018, 9,2% mere end i februar 2018. Det gennemsnitlige beløb er 123.911 euro, med en stigning på 2,9%. Det gennemsnitlige beløb, der er registreret i ejendomsregistrene i februar (fra tidligere tidligere udførte handlinger) er 163.487 euro, hvilket er 21,2% højere end samme måned i 2018.
Den næste fase af denne proces, som vil blive analyseret, vil være at opdage den udestående saldo på det første pant. Fordi da det er ældre, vil de penge, der skal udbetales, være meget mere, hvis der var en kommission for surrogati. Til det punkt, at det konkluderes, at denne handling ikke er rentabel. På den anden side vil det også være nødvendigt at analysere det små bogstav på kontrakten, hvis der er nogen form for skjult straf for udførelsen af denne pantoperation.
Udgifter til denne operation
For at kontrollere, om subrogationen er rentabel, bør du ikke begrænse dig til de tekniske aspekter af pantet. Men tværtimod er der andre udgifter, der nødvendigvis skal tages i betragtning fra første øjeblik. De er dem afledt af formalisering af det nye pant og blandt dem, der skiller sig ud udgifter til notar og agentur, ejendomsregistrering og ejendomsvurdering blandt nogle af de mest relevante. Ikke overraskende kan disse udbetalinger på en eller anden måde annullere de mest fordelagtige betingelser for det andet pant.
På den anden side er et andet af de scenarier, der kan opstå, at forskellen mellem det sparede beløb som følge af subrogationen af pantet og de udgifter, der genereres af dets ledelse, er minimal. I så fald vil rentabiliteten af operationerne ikke give garantier for at gennemføre den i de kommende dage. Fra denne holdning er der ingen tvivl om, at det mest fornuftige svar er at forhandle direkte med banken betingelserne for det pant, der allerede er indgået. Så snart de får deres overskrifter, vil de helt sikkert gøre denne operation mere rentabel, end hvis de subrogerede den.
Erhvervelsen af et hus er en så vigtig operation, at du ikke vil være i stand til at efterlade plads i improvisationens hænder. Hvis ikke, vil det være en proces, der kræver meget planlægning og en vis grad af dedikation.
Den gennemsnitlige rentesats i starten er 2,32% for realkreditlån (1,9% lavere end i februar 2018) og 3,32% for fastrentelån (3,0% højere). For boliglån er den gennemsnitlige rente 2,62% (1,1% lavere end i februar 2018), og den gennemsnitlige løbetid er 23 år. 58,2% af boliglån er med en variabel rente og 41,8% med en fast rente. Fastlån med fast rente steg med en årlig rente på 17,4%. Den gennemsnitlige rente i starten var 2,37% for realkreditlån på boliger med variabel rente (med et fald på 4,0%) og 3,05% for fastlån med fast rente (0,4% højere).
El gennemsnitligt beløb af de realkreditlån, der er registreret i ejendomsregistrene i februar (fra tidligere offentlige handlinger), er 163.487 euro, hvilket er 21,2% højere end samme måned i 2018. Den gennemsnitlige rente i starten er 2,37% for realkreditlån på boliger med variabel rente (med et fald på 4,0%) og 3,05% for fastforrentede realkreditlån (0,4% højere).